住宅ローンを組むということは、年収の数十倍という金額を借りるということですから、金利のわずかな高低でも返済総額に大きな差が生じてきます。

ですから、少しでも有利にローンを設定するための情報収集が不可欠になってきます。

住宅ローンを組む際には、購入物件の種類、利用できる住宅ローンの種類、収入、年齢などは人により様々ですが、上手に住宅ローンを組むためには次のようなポイントをおさえておくとよいと思われます。

▽利用するローンの数

次のような経費は契約するローンごとに必要になりますので、契約するローンの数が増えればそれだけお金と手間がかかることになります。なので、できるだけローンの数は少なくするのがポイントです。

●契約書に添付する印紙税
●事務手数料

▽固定金利型の優先

変動金利型よりも固定金利型の方を優先させます。

というのは、金利だけを見ると、超低金利時代を背景に民間ローンの変動金利型や2･3年固定タイプなどは1.2〜2％程度の金利水準になっていますが、長い返済期間を考慮すると、固定金利のフラット35などの方が資金計画も立てやすく安全であるといえるからです。

確かに今の金利水準は低いですが、今後も同じ金利で推移していくとは考えられませんので、金利上昇のリスクを抱えた変動型や短期固定タイプは避けた方がよいと思われます。

▽金利の低い順に

自分が利用できる住宅ローンの金利は全て確認し、もし複数のローンを利用しなければならないのであれば、金利の低いローンを優先して資金計画を立てていきます。

以上のようなポイントを考慮すると、利用するローンの数を減らして、固定金利で、金利水準が低いのは、フラット35や完全固定金利型の民間ローンといったところになりますので、これらを優先的に考えてみるとよいかもしれません。

▽フラット35について

年齢・収入等の条件をクリアすれば、どなたでも融資を受けることが可能です。

▽民間ローンについて

●生命保険会社
多くは提携型で対応しているので、提携ローンを利用するケースが中心になります。

●JA（農協）
対象は地域の農協組合員ですが、農家以外でも借入れはできます。

●労働金庫
対象は労組員ですが、自営業でも互助会に加入すれば借入れはできます。

●信用組合
地域限定ですが、組合員にって収入・年齢をクリアすれば融資を受けることができます。

●地方銀行
銀行ごとに対応が異なりますが、収入･年齢をクリアすれば融資を受けることができます。

●メガバンク
銀行ごとに対応が異なりますが、収入･年齢をクリアすれば融資を受けることができます。

●信託銀行

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